Poradniki

38 tekstów o finansowaniu firmy i produktach bankowych, pisanych tak, żeby dało się po nich podjąć decyzję

Faktoring

faktoringCzy faktoring jest bezpieczny i co właściwie podpisujeszFaktoring jest usługą legalną i powszechną, ale ryzyko nie znika, tylko zmienia właściciela. Pokazujemy siedem zapisów w umowie, które decydują o tym, na co się godzisz.faktoringJakie dokumenty są potrzebne do faktoringuLista jest krótsza niż przy kredycie, ale dwa dokumenty decydują o wszystkim i o nie najczęściej rozbija się wniosek. Pokazujemy, co przygotować z góry i co faktor sprawdzi sam.faktoringFaktoring a CIT estoński: czy można łączyćRyczałt od dochodów spółek nie wyklucza faktoringu, ale zmienia to, co jest kosztem, a co może zostać uznane za ukryty zysk. Co sprawdzić, zanim spółka na estońskim CIT podpisze umowę z faktorem.faktoringFaktoring dla nowej firmy, od pierwszego dnia działalnościBank chce dwóch lat historii, faktor patrzy na twojego kontrahenta. Dla firmy założonej miesiąc temu to często jedyne dostępne finansowanie zewnętrzne. Co trzeba spełnić i gdzie są granice.faktoringFaktoring a BIK i KRD: czy faktor sprawdza rejestryFaktor sprawdza przede wszystkim twojego odbiorcę, ale ciebie też prześwietla, tylko inaczej niż bank. Wyjaśniamy, które rejestry są w grze, co wyklucza finansowanie, a co da się obronić.faktoringFaktoring a KSeF: co się zmienia przy obowiązkowym e-fakturowaniuKSeF zmienia moment powstania faktury, sposób jej przekazania faktorowi i to, jak wygląda zawiadomienie o cesji. Przechodzimy przez praktyczne skutki dla firmy, która już korzysta z faktoringu.faktoringCzy faktoring obniża zdolność kredytowąFaktoring nie jest kredytem, ale potrafi zmienić to, jak bank ocenia twoją firmę. Wyjaśniamy, co bank naprawdę widzi, czym różni się faktoring z regresem od pełnego w sprawozdaniu i kiedy pomaga, a kiedy szkodzi.faktoringFaktoring a podzielona płatność i biała listaDwa mechanizmy, które potrafią zablokować finansowanie faktury albo przerzucić odpowiedzialność za VAT na twojego kontrahenta. Co ustalić z faktorem, zanim podpiszesz umowę.faktoringFaktoring w transporcie: terminy 60 dni i paliwo dziśTransport to branża, w której faktoring przestał być wyborem, a stał się sposobem na przetrwanie między tankowaniem a zapłatą za zlecenie. Co jest tu inne i na co patrzeć w ofercie.faktoringCo się dzieje, gdy kontrahent nie zapłaci sfinansowanej fakturyNajważniejsze pytanie o faktoring, na które odpowiedź zależy od jednego zapisu w umowie. Pokazujemy, co się dzieje dzień po dniu przy regresie i bez niego, i ile masz czasu na reakcję.faktoringCesja wierzytelności i zakaz cesji w umowieZakaz cesji w umowie z kontrahentem to najczęstszy powód odmowy faktoringu. Wyjaśniamy, jak go znaleźć, co da się z nim zrobić i dlaczego faktoring cichy nie jest obejściem.faktoringCzym jest faktoring i jak działa w praktyceFaktoring zamienia niezapłaconą fakturę w gotówkę na koncie, zwykle w jeden dzień. Wyjaśniamy, kto bierze w tym udział, co się dzieje krok po kroku i czego faktoring nie załatwia.faktoringFaktoring czy kredyt obrotowy: co wybraćOba rozwiązują ten sam problem, czyli brak gotówki na bieżącą działalność, ale różnią się dostępnością, zabezpieczeniem i tym, jak wyglądają w bilansie. Porównanie na liczbach.faktoringFaktoring dla jednoosobowej działalnościJednoosobowa działalność bez majątku i historii kredytowej zwykle odpada w banku, a w faktoringu nie. Co trzeba spełnić, ile to kosztuje przy małych fakturach i gdzie jest granica opłacalności.faktoringIle kosztuje faktoring i jak policzyć to naprawdęFaktorzy podają ceny w trzech różnych jednostkach, przez co oferty wyglądają na nieporównywalne. Pokazujemy, jak sprowadzić je do jednej liczby i co jeszcze dochodzi poza prowizją.faktoringJak księgować faktoring i co z podatkamiFaktoring nie jest przychodem ani kredytem, więc księguje się inaczej niż jedno i drugie. Przechodzimy przez ujęcie zaliczki, prowizji, VAT od usługi faktoringowej i przypadek, gdy odbiorca nie zapłaci.faktoringRodzaje faktoringu: pełny, niepełny, cichy, odwrotnyNazwy brzmią podobnie, a różnią się tym, kto ponosi ryzyko, czy kontrahent się dowie i czy w ogóle finansujesz sprzedaż, czy zakupy. Przegląd wszystkich odmian z informacją, kiedy która ma sens.

Konta

kontaKonto firmowe dla obcokrajowca prowadzącego firmę w PolsceZałożenie rachunku bywa trudniejsze niż założenie samej firmy. Wyjaśniamy, czego banki wymagają, dlaczego odmawiają i co zrobić, gdy nie masz numeru PESEL.kontaKonto osobiste z premią: gdzie jest haczykBanki płacą dziś kilkaset złotych za założenie konta, a premia jest prawdziwa. Haczyk nie polega na tym, że jej nie dostaniesz, tylko na tym, co trzeba robić przez rok i ile kosztuje konto po promocji.kontaJak zmienić bank i nie zgubić zleceń stałychUstawowa usługa przeniesienia rachunku zobowiązuje banki do przepięcia zleceń w 12 dni roboczych. Pokazujemy, co bank zrobi za ciebie, czego nie zrobi i co przy firmie trzeba załatwić osobno.kontaJak założyć konto firmowe i zgłosić je na białą listęSamo założenie zajmuje kwadrans, ale krok, o którym najczęściej się zapomina, jest po nim. Bez zgłoszenia rachunku do wykazu podatników VAT twoi kontrahenci tracą prawo do kosztu.kontaCzy konto firmowe jest obowiązkowe przy jednoosobowej działalnościPrzepisy nie nakazują wprost posiadania rachunku firmowego, ale trzy inne obowiązki sprawiają, że przy większości działalności i tak go potrzebujesz. Wyjaśniamy, kiedy wystarczy konto prywatne.kontaIle naprawdę kosztuje konto firmowe po zakończeniu promocjiPrawie każde konto firmowe kosztuje dziś 0 zł, ale warunkowo albo czasowo. Pokazujemy, jak policzyć koszt w perspektywie pięciu lat i dlaczego najtańsze konto zależy od tego, ile robisz przelewów.kontaKonto firmowe dla spółki z o.o.: czym różni się od konta dla JDGSpółka potrzebuje rachunku od pierwszego dnia, a jego założenie wygląda inaczej niż przy działalności gospodarczej. Co przygotować, ile to kosztuje i dlaczego reprezentacja łączna potrafi zablokować bankowość.kontaCzy z konta firmowego można robić prywatne przelewyPrzy jednoosobowej działalności tak i nie trzeba tego nijak dokumentować. W spółce z o.o. to samo działanie bywa przestępstwem. Wyjaśniamy różnicę i pokazujemy, gdzie leży granica rozsądku.kontaJak wybrać konto firmowe i nie dać się premiiNajwiększa premia prawie nigdy nie oznacza najtańszego konta. Pokazujemy, które opłaty naprawdę decydują o koszcie, jak policzyć go pod własne użycie i czego szukać w gwiazdkach.

Finanse firmy

finanse firmyKredyt obrotowy, faktoring czy leasing: co do czegoTrzy najczęstsze sposoby finansowania firmy rozwiązują trzy różne problemy. Tabela wyboru według tego, czego naprawdę brakuje, plus trzy sytuacje, w których żadne z nich nie jest odpowiedzią.finanse firmyJak policzyć realny koszt finansowania w skali rokuProwizja dzienna, prowizja za 30 dni, RRSO, rabat za wcześniejszą płatność i rata leasingowa to pięć różnych miar tej samej rzeczy. Pokazujemy, jak sprowadzić je do jednej liczby i porównać.finanse firmyBiała lista rachunków: jak sprawdzić i czym grozi pomyłkaZapłata powyżej 15 000 zł na rachunek spoza wykazu kosztuje nabywcę prawo do kosztu i solidarną odpowiedzialność za VAT. Pokazujemy, jak sprawdzać, jak dokumentować i co zrobić po pomyłce.finanse firmyZatory płatnicze: co zrobić, gdy kontrahent nie płaciPrawo daje wierzycielowi kilka narzędzi, z których większość firm nie korzysta: odsetki ustawowe z mocy prawa, rekompensatę 40 euro bez wezwania i ulgę na złe długi. Po kolei, od najtańszego do najdroższego.finanse firmyJak obliczyć RRSO samodzielnieWzór wygląda groźnie, ale da się go policzyć w arkuszu jedną funkcją. Pokazujemy jak, i co ważniejsze, jak sprawdzić, czy RRSO podane przez bank zgadza się z tym, co jest w umowie.finanse firmyRRSO a oprocentowanie: dlaczego to nie to samoOprocentowanie mówi o odsetkach, RRSO o całym koszcie. Różnica między nimi potrafi wynieść kilkanaście punktów procentowych i to właśnie w niej kryją się prowizje i ubezpieczenia.finanse firmyPodzielona płatność: od jakiej kwoty i kiedy obowiązkowaMechanizm podzielonej płatności jest obowiązkowy przy jednoczesnym spełnieniu trzech warunków. Wyjaśniamy, kiedy musisz go stosować, czym grozi pominięcie i co zrobić z pieniędzmi na rachunku VAT.

Kredyty

kredytyCzy opłaca się nadpłacać kredyt hipotecznyNadpłata zawsze oszczędza odsetki, pytanie brzmi, czy te same pieniądze nie zarobiłyby więcej gdzie indziej. Porównujemy nadpłatę z lokatą i pokazujemy, kiedy skracać okres, a kiedy obniżać ratę.kredytyIle trzeba zarabiać na kredyt hipotecznyBank nie patrzy na samą pensję, tylko na to, co z niej zostaje po wszystkich zobowiązaniach i po doliczeniu bufora na wzrost stóp. Pokazujemy, jak policzyć to samodzielnie, zanim pójdziesz po ofertę.kredytyIle wkładu własnego trzeba mieć na kredyt hipotecznyRekomendacja nadzoru mówi o 20 procentach, ale banki udzielają kredytów przy 10 procentach za dodatkowym zabezpieczeniem. Pokazujemy, ile naprawdę kosztuje niższy wkład i co można nim zastąpić.

Oszczędzanie

oszczędzanieLokata czy konto oszczędnościowe: co wybraćLokata daje wyższy procent za zamrożenie pieniędzy, konto oszczędnościowe niższy, ale z dostępem każdego dnia. Pokazujemy na liczbach, kiedy ta różnica się opłaca, i wyjaśniamy pułapkę progów kwotowych.oszczędzanieLokata czy obligacje skarboweObligacje skarbowe bywają wyżej oprocentowane i są gwarantowane przez państwo, ale wiążą pieniądze na dłużej i mają własne haczyki. Porównanie na liczbach, z podatkiem i z kosztem wcześniejszego wyjścia.