Czy nowa firma dostanie faktoring?

Tak, część faktorów finansuje od pierwszego dnia działalności, bo oceniają wypłacalność twojego odbiorcy, a nie twój staż. Potrzebna jest faktura za zrealizowaną dostawę lub usługę, z odroczonym terminem i bez zakazu cesji w umowie.

Jaki limit dostanie firma bez historii?

Skromny i to jest normalne. NFG podaje przedział od 5 000 do 120 000 zł na początek, rosnący po okresie współpracy. Pytaj o limit na konkretnego odbiorcę, bo to ta liczba przesądza, ile naprawdę dostaniesz.

Mikrofaktoring czy stały limit na start?

Na start mikrofaktoring. Nie płacisz za gotowość w miesiącach bez faktur, nie wiążesz się umową z firmą, której jeszcze nie znasz, i poznajesz realny koszt na jednej fakturze.

Ile kosztuje faktoring przy pierwszej, małej fakturze?

Przy fakturze 6 000 zł z terminem 30 dni i prowizji 2,49% to około 150 zł, przy terminie 60 dni dwa razy tyle. Przy kwotach poniżej kilku tysięcy złotych decyduje opłata minimalna: 80 zł przy fakturze na 1 500 zł to ponad 5% wartości.

faktoring

Faktoring dla nowej firmy, od pierwszego dnia działalności

Bank chce dwóch lat historii, faktor patrzy na twojego kontrahenta. Dla firmy założonej miesiąc temu to często jedyne dostępne finansowanie zewnętrzne. Co trzeba spełnić i gdzie są granice.

Opublikowano 2026-10-12 · 964 słów

Ranking firm faktoringowych – aktualne oferty, ułożone według prowizja za 30 dni finansowania.

Dlaczego nowa firma w ogóle to dostaje

Kredyt obrotowy wymaga historii: najczęściej od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy działalności, zamkniętego roku obrotowego i zdolności kredytowej. Firma założona w zeszłym miesiącu nie ma żadnej z tych rzeczy.

Faktoring ocenia co innego. Pieniądze mają wrócić od twojego odbiorcy, więc to jego wypłacalność jest przedmiotem oceny. Jeśli pierwsze zlecenie dostałeś od spółki, która istnieje od dwudziestu lat i płaci terminowo, faktor patrzy na nią, a nie na twoje trzy tygodnie w CEIDG.

Bibby pisze wprost, że z faktoringu mogą korzystać także startupy, o ile rozpoczęły sprzedaż. Część faktorów deklaruje finansowanie od pierwszego dnia działalności. Warunkiem jest zawsze to samo: musi istnieć faktura za coś, co już zostało dostarczone.

Co musisz mieć

Zrealizowaną dostawę lub wykonaną usługę. Zamówienie, umowa ramowa czy zaliczka nie wystarczą. Faktoring finansuje wierzytelność, a ta powstaje dopiero po wykonaniu świadczenia.
Fakturę z odroczonym terminem płatności. Przy płatności od ręki nie ma czego finansować.
Odbiorcę będącego firmą. Sprzedaż osobom fizycznym się nie kwalifikuje.
Brak zakazu cesji w umowie z tym odbiorcą. Przy pierwszych zleceniach podpisuje się czyjeś ogólne warunki w pośpiechu, więc to trzeba sprawdzić, zanim złożysz wniosek.
Potwierdzenie dostawy. List przewozowy, protokół odbioru, potwierdzony mail. Przy nowej firmie faktorzy sprawdzają to dokładniej.

Czego zwykle nie musisz mieć

Majątku na zabezpieczenie, poręczyciela, zamkniętego roku obrotowego, zdolności kredytowej ani minimalnego obrotu. To jest cała różnica wobec banku.

Który wariant wybrać na start

Mikrofaktoring, czyli finansowanie pojedynczej faktury bez stałej umowy. Dla nowej firmy to prawie zawsze lepszy wybór niż stały limit, z trzech powodów.

Nie płacisz za gotowość w miesiącach, w których nie masz czego finansować, a na początku takie miesiące się zdarzają. Nie wiążesz się umową z firmą, której jeszcze nie znasz. I poznajesz realny koszt na jednej fakturze, zanim zdecydujesz o stałej współpracy.

Limity startowe są tu skromne i to normalne. NFG podaje, że na początek limit mieści się w przedziale od 5 000 do 120 000 zł i rośnie dopiero po okresie współpracy. SMEO finansuje faktury od 400 zł, NFG od 200 zł netto, więc nawet drobne zlecenia wchodzą w grę.

Ile to kosztuje przy małych kwotach

Przy fakturze 6 000 zł z terminem 30 dni i prowizji 2,49% zapłacisz około 150 zł. Przy tej samej fakturze i terminie 60 dni dwa razy tyle.

Uwaga na opłatę minimalną. Przy fakturach poniżej kilku tysięcy złotych wielu faktorów nalicza kwotę minimalną zamiast procentu. Przy fakturze na 1 500 zł i opłacie minimalnej 80 zł realna stawka to ponad 5%, czyli dwa razy więcej, niż wynikałoby z cennika. Policz prowizję jako procent od swojej faktury, nie patrz na stawkę w tabeli.

Koszt dla konkretnej kwoty sprawdzisz w kalkulatorze przy rankingu faktorów, pamiętając, że stawki publikuje tylko część firm.

Największa pułapka nowej firmy

Jeden odbiorca. Na początku to normalne: pierwszy klient daje pierwsze zlecenia i całą sprzedaż. Dla faktora oznacza to jednak, że cały limit opiera się na jednym podmiocie.

Konsekwencje są dwie. Limit będzie niższy, niż się spodziewasz, bo faktor dzieli ryzyko. I każde opóźnienie tego jednego kontrahenta uruchamia regres wobec ciebie w momencie, gdy nie masz z czego go pokryć.

Praktyczny wniosek: nie finansuj na starcie wszystkiego. Zostaw sobie margines i rozszerzaj finansowanie w miarę, jak dochodzą kolejni odbiorcy.

Co zrobić w tej kolejności

Sprawdź umowę z pierwszym odbiorcą pod kątem zapisu o cesji. To przesądza, czy w ogóle jest o czym rozmawiać.
Zbierz dokumentację dostawy dla faktury, którą chcesz sfinansować.
Zacznij od jednej faktury w mikrofaktoringu, nie od stałej umowy.
Policz prowizję jako procent od swojej kwoty, uwzględniając opłatę minimalną.
Zapytaj o limit na tego konkretnego odbiorcę, a nie o limit globalny. To pierwsza liczba decyduje, ile naprawdę dostaniesz.

Jeśli okaże się, że twoi klienci płacą od ręki, faktoring nie jest ci potrzebny i nie warto za niego płacić. Przy braku pieniędzy na sprzęt czy lokal bliżej ci do leasingu, a przy stałym niedoborze gotówki na bieżące koszty warto najpierw sprawdzić, czy problemem nie jest marża, a nie płynność.