Jak przeliczyć 0,05% dziennie na miesiąc?

Mnożysz przez liczbę dni finansowania. 0,05% dziennie przez 30 dni to 1,5%, a przez 60 dni 3%. Przy fakturze na 40 000 zł z terminem 60 dni daje to 1 200 zł prowizji.

Czy prowizja to cały koszt faktoringu?

Nie. Do prowizji dochodzą zwykle opłata przygotowawcza albo za przyznanie limitu, opłata za niewykorzystany limit, opłata za weryfikację każdego nowego odbiorcy, odsetki od wypłaconej zaliczki, stawka za przedłużone finansowanie i opłaty za przelewy. Poproś o symulację w złotych na własnych fakturach z ostatniego kwartału.

Czy faktoring jest droższy od kredytu obrotowego?

Zwykle tak i to jest normalne, bo kupujesz dostępność i brak zabezpieczeń rzeczowych. W przykładzie z tego tekstu koszt efektywny wychodzi około 20% w skali roku. Żeby porównać obie formy uczciwie, sprowadź je do kosztu rocznego .

Od czego zależy cena faktoringu?

Od terminu płatności faktury, wiarygodności twojego odbiorcy, obrotu przekazywanego do finansowania i od tego, czy faktor bierze na siebie ryzyko braku zapłaty. Faktoring pełny i cichy kosztują więcej niż niepełny i jawny, co rozkładamy w tekście o rodzajach faktoringu .

faktoring

Ile kosztuje faktoring i jak policzyć to naprawdę

Q: Ile kosztuje faktoring?

Publicznie podawane stawki kręcą się wokół 1 do 2% wartości faktury za 30 dni finansowania, ale porównywalne stają się dopiero po przeliczeniu na jedną jednostkę. Problem w tym, że z dziewięciu firm w naszym zestawieniu cenę podaje publicznie jedna, a widełki druga. Resztę trzeba wyciągnąć zapytaniem ofertowym.

Faktorzy podają ceny w trzech różnych jednostkach, przez co oferty wyglądają na nieporównywalne. Pokazujemy, jak sprowadzić je do jednej liczby i co jeszcze dochodzi poza prowizją.

Opublikowano 2026-10-10 · 1057 słów

zdjęcie: https://kaboompics.com/ / Pexels

Ranking firm faktoringowych – aktualne oferty, ułożone według prowizja za 30 dni finansowania.

Dlaczego nie da się po prostu porównać cen

Weź trzy oferty faktoringu i zobaczysz trzy różne sposoby podawania ceny. Jedna firma napisze „0,05% dziennie”, druga „1,5% za 30 dni”, trzecia „1,2% miesięcznie”. To wyglądają na trzy nieporównywalne światy, a w rzeczywistości dwie pierwsze liczby to prawie to samo, a trzecia jest najtańsza.

Sprawdziliśmy czternaście polskich serwisów z rankingami faktoringu. Żaden nie przelicza tych jednostek na wspólną miarę. Dlatego w naszym zestawieniu podajemy jedną liczbę: procent od wartości faktury za 30 dni finansowania. W tej samej jednostce ułożony jest ranking firm faktoringowych.

Jak przeliczyć w głowie

Zasada jest prosta i wystarcza na codzienne potrzeby.

Procent dzienny mnożysz przez liczbę dni finansowania. 0,05% dziennie przez 30 dni to 1,5%.
Procent za 30 dni zostawiasz bez zmian, jeśli twoje faktury mają termin 30 dni. Przy 60 dniach mnożysz przez dwa.
Procent miesięczny traktujesz jak procent za 30 dni.

Policzmy na konkretnej fakturze. Masz fakturę na 40 000 zł z terminem 60 dni.

Faktor podaje 0,05% dziennie. 60 dni to 3%, czyli 1 200 zł.
Faktor podaje 1,5% za 30 dni. Przy 60 dniach to 3%, czyli znów 1 200 zł.
Faktor podaje 1,2% miesięcznie. Przy dwóch miesiącach to 2,4%, czyli 960 zł.

Trzecia oferta jest tańsza o 240 zł na jednej fakturze. Przy dwudziestu fakturach rocznie to 4 800 zł różnicy, której nie widać, dopóki nie sprowadzisz stawek do jednej miary.

Co jeszcze płacisz poza prowizją

Prowizja od wartości faktury to zwykle największy, ale nie jedyny koszt. Zanim podpiszesz umowę, zapytaj o każdą z tych pozycji z osobna i poproś o podanie ich w złotych, nie w procentach. O resztę zapisów, które decydują o cenie wyjścia z umowy, pytamy w tekście czy faktoring jest bezpieczny.

Opłata przygotowawcza lub za przyznanie limitu. Jednorazowa, zwykle procent od limitu. Przy limicie 500 000 zł i stawce 0,5% to 2 500 zł, zanim sfinansujesz pierwszą fakturę.
Opłata za niewykorzystany limit. Płacisz za gotowość, nawet jeśli w danym miesiącu nie przekazałeś żadnej faktury. Łatwo ją przeoczyć przy sezonowej sprzedaży.
Opłata za weryfikację kontrahenta. Naliczana od każdego nowego odbiorcy, którego zgłaszasz do finansowania.
Odsetki od zaliczki. Część faktorów rozdziela cenę na prowizję i odsetki liczone od wypłaconej kwoty za faktyczny czas finansowania. Wtedy trzeba zsumować obie pozycje.
Opłata za przedłużenie finansowania. Gdy odbiorca nie zapłaci w terminie, finansowanie się przedłuża i naliczana jest dodatkowa stawka, zwykle wyższa od podstawowej.
Opłata za przelew. Pojedynczo drobna, przy kilkudziesięciu fakturach miesięcznie robi się zauważalna.

Koszt efektywny w skali roku

Jeśli chcesz porównać faktoring z kredytem obrotowym, musisz sprowadzić go do kosztu rocznego. Służy do tego prosty rachunek: dzielisz koszt finansowania przez wypłaconą zaliczkę, a potem mnożysz przez liczbę okresów w roku.

Przy fakturze 40 000 zł, zaliczce 90% i koszcie 1 200 zł za 60 dni wygląda to tak. Dostajesz 36 000 zł, płacisz 1 200 zł, czyli 3,33% za 60 dni. W roku mieści się sześć takich okresów, więc koszt efektywny to około 20% w skali roku.

Ta liczba zwykle zaskakuje. Faktoring bywa wyraźnie droższy od kredytu obrotowego i to jest normalne, bo kupujesz za to dostępność i brak zabezpieczeń rzeczowych. Warto natomiast wiedzieć, ile dokładnie za to płacisz.

Kiedy ta cena się opłaca

Faktoring ma sens, gdy koszt finansowania jest niższy od korzyści, którą uzyskujesz dzięki wcześniejszym pieniądzom. Trzy sytuacje, w których rachunek zwykle wychodzi na plus.

Rabat za wcześniejszą płatność u dostawcy. Jeśli dostawca daje 3% rabatu za zapłatę w siedem dni, a faktoring kosztuje cię 2,4% za dwa miesiące, wychodzisz na swoje.
Zamówienie, którego inaczej nie przyjmiesz. Marża na dodatkowym kontrakcie prawie zawsze przewyższa prowizję faktora.
Koszt braku płynności. Odsetki za opóźnienie wobec własnych dostawców, utrata terminów, przestój. To są realne pieniądze, tylko rzadziej policzone.

Faktoring nie opłaca się wtedy, gdy twoje faktury i tak są płacone od ręki. Jeśli nie masz odroczonych terminów płatności, nie masz czego finansować, a prowizję i tak zapłacisz.

Czego zażądać przed podpisaniem

Poproś faktora o jedną rzecz: symulację kosztu na twoich prawdziwych fakturach z ostatniego kwartału, podaną w złotych, z rozbiciem na wszystkie pozycje. Firma, która poważnie traktuje klienta, przygotuje to bez oporu. Odmowa albo odsyłanie do tabeli opłat są sygnałem samym w sobie.