# Jak porównać dwie oferty kredytu z prowizją i ubezpieczeniem

Najpierw wyrównaj kwotę dostępną dla ciebie i okres spłaty. Potem porównaj całkowite płatności, ubezpieczenie oraz warunki dodatkowych produktów.

Zrodlo: https://ranx.pl/poradniki/porownanie-dwoch-ofert-kredytu/ | opublikowano 2026-10-21

## Kluczowe wnioski

- Porównuj tę samą kwotę otrzymaną do dyspozycji i ten sam okres.
- Sprawdź, czy prowizja jest płacona osobno, czy finansowana kredytem.
- Koszt ubezpieczenia musi być widoczny, a nie dopisany po wyborze oferty.

## Przygotuj tabelę z dokumentów

W dwóch kolumnach wpisz: otrzymaną kwotę, liczbę rat, wysokość rat, całkowitą kwotę do zapłaty, RRSO, opłaty z góry, obowiązkowe produkty i rodzaj oprocentowania. Użyj formularzy dla swojej propozycji. Przykład reprezentatywny z reklamy może dotyczyć innych parametrów.

Przy ubezpieczeniu zapisz składkę, okres ochrony, warunki rezygnacji i wpływ rezygnacji na oprocentowanie. Sama nazwa pakietu nie mówi, jakie zdarzenia obejmuje i czego nie pokrywa. Koszt oraz zakres ochrony oceniaj osobno.

## Sprawdź podwójne liczenie

Jeśli prowizja została skredytowana, jej spłata może być już zawarta w harmonogramie. Nie dodawaj jej ponownie do sumy rat. Jeśli jest potrącana z wypłaty, porównaj faktycznie otrzymaną kwotę. Dwie umowy na nominalne 20 000 zł nie muszą dawać do dyspozycji takiej samej sumy.

Przykład hipotetyczny: oferta A zapewnia 20 000 zł i wymaga 24 rat po 950 zł. Suma to 22 800 zł. Oferta B zapewnia tę samą kwotę, 24 raty po 920 zł i osobną opłatę 1000 zł. Łącznie to 23 080 zł. Niższa rata B nie oznacza niższego wydatku.

## Zapisz wariant wcześniejszej spłaty

Jeśli planujesz zamknąć kredyt przed terminem, poproś o informację o rozliczeniu kosztów i ewentualnych należnościach. Nie zakładaj, że suma pozostałych rat jest kwotą potrzebną do zamknięcia umowy.

Sprawdź [ranking kredytów gotówkowych](/ranking-kredytow-gotowkowych/) oraz [wyjaśnienie RRSO](/poradniki/rrso-a-oprocentowanie/). Zachowaj datę każdej propozycji, bo warunki mogą się zmienić przed zawarciem umowy.

## Źródła

[Ustawa o kredycie konsumenckim](https://eli.gov.pl/api/acts/DU/2024/1497/text.html), [informacje UOKiK](https://finanse.uokik.gov.pl/faq/).

## Pytania i odpowiedzi

### Czy porównywać raty równe i malejące po pierwszej racie?

Nie. Porównaj całe harmonogramy i łączne płatności.

### Co zrobić, gdy nie ma kosztu obowiązkowego produktu?

Poproś o brakującą informację. Nie podstawiaj zera.