# Promocja na trzy miesiące: ile zarobisz przez cały rok?

Wysoki procent obowiązujący przez część roku nie jest rocznym wynikiem oszczędzania. Policz osobno okres promocyjny i czas po jego zakończeniu.

Zrodlo: https://ranx.pl/poradniki/oprocentowanie-promocyjne-zysk-przez-rok/ | opublikowano 2026-10-21

## Kluczowe wnioski

- Stawka podana w skali roku może obowiązywać tylko przez kilkadziesiąt dni.
- Porównuj oferty przez ten sam okres i dla tej samej kwoty.
- Nie zakładaj kolejnej promocji, jeśli nie znasz jej warunków.

## Rozpisz rok na odcinki

Zapisz kwotę, stawkę i liczbę dni dla każdego etapu. Osobno uwzględnij okres promocji i stawkę standardową po jej zakończeniu. Dodaj opłaty rachunku lub produktów potrzebnych do uzyskania promocyjnego oprocentowania. Sprawdź, czy cała kwota spełnia warunek nowych środków oraz mieści się w limicie.

Do prostego porównania przed kapitalizacją użyj wzoru: kwota razy stawka roczna razy liczba dni podzielona przez 365. Odsetki z poszczególnych etapów zsumuj. Wynik netto wymaga podatku przy każdej wypłacie odsetek i zasad zaokrągleń.

## Przykład: 6% nie oznacza 600 zł rocznie

Przykład hipotetyczny: 10 000 zł, 6% przez 90 dni, następnie 1% przez 275 dni. Bez kapitalizacji daje to 147,95 zł i 75,34 zł odsetek brutto, łącznie około 223,29 zł. Gdyby 3% obowiązywało przez całe 365 dni, odsetki brutto wyniosłyby 300 zł.

Oferta z wyższą stawką początkową przegrywa więc w tym scenariuszu. To nie ranking konkretnych banków. Zmiana stawek, opłat lub przeniesienie pieniędzy po 90 dniach zmieni wynik.

## Kiedy przenosić środki

Ustaw przypomnienie przed końcem promocji. W tym dniu porównaj faktycznie dostępne oferty, zamiast planować dziś nieznaną stawkę za trzy miesiące. Uwzględnij dni bez odsetek, wymagane konto, przelewy i to, czy spełnisz warunki kolejnej edycji.

[Kalkulator podatku od odsetek](/podatek-belki/) pokazuje wpływ kapitalizacji przy jawnych założeniach. [Ranking lokat](/ranking-lokat/) ułatwia sprawdzenie alternatywy o określonym terminie. Każde porównanie wymaga jednak tego samego horyzontu.

## Źródła i założenia

[Przykład promocji z okresem 90 dni](https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/konta/konto-oszczednosciowe). Liczby w poradniku są własnym przykładem rachunkowym, nie ofertą banku.

## Pytania i odpowiedzi

### Czy 90 dni to zawsze trzy miesiące?

Nie. Miesiące kalendarzowe mają różną długość. Użyj dat z warunków oferty.

### Czy mogę po prostu pomnożyć zysk przez cztery?

Tylko jako scenariusz powtórzenia identycznych warunków. Nie jest to gwarancja dostępności kolejnych promocji.